Ulaganje

Kako izgraditi investicijski portfelj

Ne morate biti bogati da biste uspjeliportfelj ulaganje. Ali, za tvojeulaganje portfelj's returns odgovara ili čak nadmašuje širezalihatržište, potrebno vam je neko osnovno znanje o tome kako ulagati. Idemo kroz osnove kako izgraditi čvrstiulaganje portfelji izaberi dobro dionice za ulagače početnike .

Dvije osobe razmatraju izbor dionica.

Izvor slike: Getty Images.

je li airbnb dobra dionica za kupnju

Definirano portfeljno ulaganje

Portfeljsko ulaganje je ono koje činite s očekivanjem da će posjed ili dobiti vrijednost ili generirati prihod od kamata ili dividende. Portfeljsko ulaganje razlikuje se od ulaganja u posao kojim izravno upravljate po tome što je vaš udio pasivan, što znači da ne donosite upravljačke odluke. Vaš investicijski portfelj može uključivati:





  • Dionice
  • Obveznice
  • Investicijski fondovi
  • Sredstva kojima se trguje na burzi (ETF)
  • Ulaganja u nekretnine, kao što su fondovi za ulaganja u nekretnine (REITs)
  • Novčani ekvivalenti, kao što su potvrde o depozitu (CD-ovi) ili štedni računi

Portfelj ulaganjedefiniran

DOportfelj ulaganjeje onaj koji napravite s očekivanjem da će holding ili dobiti vrijednost ili generirati kamate ili dividendaprihod . DOportfelj ulaganjerazlikuje se od anulaganjeu poslovanju u kojem izravno djelujete u kojem je vaš udio pasivan, što znači da ne donosite upravljačke odluke. Vašeulaganje portfeljmože uključivati:

  • Dionice
  • Obveznice
  • Investicijski fondovi
  • Sredstva kojima se trguje na burzi (ETF)
  • Nekretninaulaganja, nprnekretnina ulaganjetrustovi (REIT-ovi)
  • Novčani ekvivalenti, kao što su potvrde o depozitu (CD-ovi) ili štedni računi

RazumijevanjeTolerancija rizikaiRaspodjela imovine

Prvi korak je odlučiti o razini rizika koja vam odgovara. Ulaganja s većim rizikom mogu generirati visoke nagrade, ali također mogu rezultirati velikim gubicima. općenito, ulaganjeu dionicama proizvodi najveće prinose, dok ulaganjeu obveznicama povećava stabilnost vrijednosti vašeportfelj.



Mlađi ljudi koji štede za mirovinu mogu prvenstveno ulagati u dionice kako bi povećali svoj rastportfelj's vrijednost jer imaju vremena za oporavak ako pretrpi velike gubitke. Kasnije u životu, ti isti investitori mogu koncentrirati svojeportfeljsve teže u obveznicama kako se približavaju mirovini i njihovatolerancija na riziksmanjuje se.

Neki ulagači svih dobnih skupina odlučuju dodatno diverzificirati svojeportfeljkrozraspodjela imovine. U osnovi, to znači imati više od jednogklasa imovineu vašemulaganje portfeljsposjeda. To može uključivati ​​dionice poput dionica i fondova, fiksne-prihodulaganja poput obveznica, te gotovine ili CD-a.

Ovakavportfelj diversifikacijaključna je za upravljanje rizicima pojedinačnih ulaganja. Investicijski fondovi i mjenjačkim fondovima (ETF), koji osiguravaju automatsku izloženost stotinama ili čak tisućama tvrtki, izvrsne su opcije za pomoć svakom početnikuinvestitordiverzificirati svojeposjeda.



Imajući mješavinu vrstaulaganjeračuni je također dobra ideja. To bi moglo uključivatiulaganjena porezno povlaštenom računu za mirovinu, kao što je a 401 (k) ili an individualni mirovinski račun (IRA), dobar je izbor za sveinvestitor. Možda ćete također htjeti otvoriti oporezivi posrednički račun, koji vam omogućuje pristup svom novcu u bilo kojem trenutku bez plaćanja kazne prijevremenog povlačenja.

Diverzifikacija ulaganja u vašeportfeljna način koji diverzificira vašu poreznu izloženost također je pametna strategija. Tradicionalni 401(k)s i IRAs može prihvatiti dolare prije oporezivanja kao doprinose, uz oporezivanje na povlačenju u mirovini. Roth 401(k)s i Roth IRAs prihvaćaju dolare nakon oporezivanja, što omogućuje isplate bez poreza u mirovini. Održavanje kombinacije tradicionalnih i Roth računa može vam pomoći da uštedite na porezima i sada i u mirovini.

je prihod debit ili kredit

Kako započeti svoj investicijski portfelj

Izgradnja dobitnog investicijskog portfelja je lakša nego što mislite. Evo kako započeti ako tek učite kako ulagati.

Pogledaj oko sebe

Jedan od savjeta za ulagače početnike je da kupuju dionice u tvrtkama koje već poznajete i volite. Bavite li se fitnesom? Možda biste željeli istražiti Nike (NYSE: OF)ili the ululemon atletski (NASDAQ: LULU). Jedete li često u Texas Roadhouse (NASDAQ: TXRH)ili McDonald's (NYSE: MCD)? Dionice tih tvrtki mogle bi biti dobar odabir za vas. Jeste li bili impresionirani radom tematskog parka kada ste svoju djecu vodili u Disney World? Ili ste vidjeli, više puta, svaki Pixarov film ikada snimljen? Onda provjeri Disney (NYSE: DIS)zaliha.

Trebali biste razmisliti o ulaganju u tvrtke koje igraju važnu ulogu u vašem životu jer su to tvrtke o kojima već znate nešto. Možete ulagati sigurnije u poznate robne marke nego u tvrtke o kojima ste čitali, ali ih zapravo ne razumijete.

Ulaganje u tvrtke s malom i srednjom kapitalizacijom koje nisu široko poznate, ali su vam poznate, potencijalno je način da uočite velike tvrtke dok se još uvijek smatraju dionicama rasta. Koji inovativni proizvodi ili usluge zadovoljavaju vaše potrebe ili potrebe vaše obitelji ili zajednice i nude izvrsnu uslugu korisnicima? Te bi tvrtke mogle biti sljedeće Netflix (NASDAQ: NFLX)ili Airbnb (NASDAQ: ABNB).

Učinite svoje istraživanje

Nije dovoljno znati ili čak voljeti tvrtku; morate imati izvjesno povjerenje da se vrijednost tvrtke s vremenom povećava. Kako biste saznali što trebate znati, pogledajte financijske dokumente tvrtke.

penny dionice za kupiti danas robinhood

Iako sve tvrtke kojima se javno trguje objavljuju svoje financijske rezultate online, ono što tvrtke objavljuju može biti zbunjujuće za mnoge investitore. No, ne morate biti financijski stručnjak da biste pročitali nekoliko tromjesečnih i godišnjih izvješća kako biste utvrdili povećava li tvrtka svoj prihod, dobit i novčani tok. Čitanje ovih izvješća može vam dati i kvalitativni i kvantitativni osjećaj o tome koliko dobro tvrtka radi.

Primjer portfeljnog ulaganja

Iako ne postoji jedinstven pristup ulaganju koji bi bio prikladan za sve, izgradnja investicijskog portfelja visokih performansi uvijek uključuje jasno definiranje vaših financijskih ciljeva, razumijevanje vaše tolerancije na rizik i provođenje potrebnih istraživanja.

Pretpostavimo da je jedan od vaših glavnih investicijskih ciljeva diverzifikacija vašeg portfelja, pa se iz tog razloga odlučite uložiti u S&P 500 indeksni fond , koji omogućuje trenutnu izloženost 500 najvećih i najboljih tvrtki u SAD-u. Kako biste diverzificirali svoje udjele kako biste uključili tvrtke s različitim potencijalima rasta, također možete kupiti dionice s malom i srednjom kapitalizacijom. Kako biste diverzificirali svoju geografsku izloženost, možete pridonijeti novac indeksnom fondu koji prati tržišta dionica izvan SAD-a.

Uz toliko mnogo načina za diverzifikaciju, vaš izbor je gotovo beskonačan. Možete kupiti obveznice, ETF-ove i investicijske fondove. Možete uložiti novac u plan 401(k) koji sponzorira vaš poslodavac, uz samostalnu osnivanje IRA-e. Možete ostvariti prihod ulaganjem u dionice koje plaćaju dividendu.

Ako želite kupiti dionice određenih tvrtki, neizbježno morate birati između konkurentskih opcija. Recimo da želite ulagati u bilo koje od njih Walmart (NYSE: WMT)ili Cilj (NYSE: TGT). U nastavku su njihovi godišnji financijski rezultati, na temelju podataka sadržanih u njihovim najnovijim 10-K izvješćima za fiskalnu godinu koja završava 31. siječnja 2021.:

Društvo Ukupni rast prodaje Rast prodaje u istoj trgovini Prilagođena zarada po dionici
Walmart 7,7% 8,6% 5,48 dolara
Cilj 21,1% 19,3% 9,42 dolara

Izvori podataka: Walmart i Target.

Gledajući ove podatke, možete procijeniti dva ključna pokazatelja:

    Rast prodaje:Proširuju li obje tvrtke svoju prodaju iz godine u godinu? Koja tvrtka radi tako brže? Rast prodaje u istoj prodavaonici koristan je pokazatelj jer eliminira mnoge varijable kako bi jasnije ukazao na uspješnost maloprodajne tvrtke. Profitabilnost:Jesu li obje tvrtke profitabilne? Koja je tvrtka profitabilnija po dionici? Zarada po dionici korisna je metrika koja vam pomaže razumjeti i usporediti profitabilnost sličnih tvrtki.

Još jedan pokazatelj koji možete uzeti u obzir je koliko slobodna gotovina svaka tvrtka ima pri ruci. Tvrtke sa zdravim novčanim stanjem mogu se bolje nositi s svim financijskim poteškoćama koje se mogu pojaviti.

Dok su i Walmart i Target povećali prodaju, ukupno i po trgovini, Target je nadmašio Walmart u metrikama prihoda i objavio mnogo veću zaradu po dionici.

vrhunske dionice s malim kapitalom za kupnju

Drugi relevantni čimbenici mogli bi objasniti razlike u rastu prodaje, a drugi istaknuti razlozi mogli bi učiniti Walmartovu dionicu boljom kupnjom (ili boljom kupnjom za vas ). Mogli biste odlučiti ulagati u obje tvrtke, ali ako bi to stvorilo preveliku izloženost portfelja maloprodajnim dionicama , tada biste mogli odabrati jednu od ovih tvrtki i nadopuniti je dionicama tvrtke koja posluje u drugom sektoru burze koji vas zanima vas.

Ne biste trebali očekivati ​​da ćete dobiti povrat iznad tržišnog od svake dionice u svom portfelju, ali ako diverzificirate svoje udjele i dobro odaberete, dovoljno vaših ulaganja bi trebalo uspjeti da vaš portfelj s vremenom stalno dobiva na vrijednosti.



^